CMF propone exigir cédula de identidad para depósitos en efectivo sobre $1 millón
La Comisión para el Mercado Financiero puso en consulta una norma que obligará a bancos, cooperativas y emisores de tarjetas de prepago a registrar la identidad de quienes depositen montos iguales o superiores a $1 millón en efectivo, buscando mejorar la trazabilidad del dinero.
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Qué pasó
La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) puso en consulta pública por cuatro semanas una propuesta de norma para exigir la presentación de la cédula de identidad en depósitos en efectivo por montos iguales o superiores a $1 millón. La medida aplicaría a bancos, cooperativas de ahorro y crédito y emisores no bancarios de tarjetas de prepago.
La obligación de identificación, que también incluye a los depósitos en moneda extranjera por un monto equivalente, requerirá que los extranjeros no residentes en Chile presenten su pasaporte. Las entidades financieras deberán registrar el número del documento exhibido. El umbral de $1 millón es un piso, permitiendo que cada institución aplique esta exigencia a montos menores según sus políticas internas.
La iniciativa busca seguir con mayor precisión el rastro del dinero en efectivo, especialmente cuando el depositante no es el titular de la cuenta de destino. El requerimiento surgió del Ministerio Público, que señaló que el sistema actual tiene formas de verificación de "escasa fiabilidad" para los depósitos. Según el ente persecutor, es común que las papeletas de depósito se llenen con nombres incompletos o de fantasía, y esta anotación no es prueba suficiente en un juicio oral, lo que ha derivado en la absolución de imputados en al menos un caso de alta connotación pública.
La propuesta modifica el Capítulo 20-1 de la Recopilación Actualizada de Normas (RAN) para bancos, el Capítulo CAC-3 para cooperativas y la Circular N°1 para emisoras de tarjetas, unificando el criterio. La medida da cumplimiento a la Acción N°60 del Plan de Acción 2023-2027 de la Estrategia Nacional contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo, y su diseño se coordinó con la Mesa Intersectorial (MILAFT) a partir de un informe técnico del Ministerio Público.
Por qué importa
Instituciones: La norma fortalece el marco regulatorio contra el lavado de activos al cerrar una brecha en la identificación de transacciones. Al estandarizar la exigencia de identificación para depósitos en efectivo en distintas entidades, se entregan herramientas más robustas para las investigaciones del Ministerio Público y los procesos judiciales.
Economía: La medida aumenta los controles sobre los flujos de dinero en efectivo de alto monto dentro del sistema financiero formal. Esto introduce un nuevo requisito de cumplimiento para las instituciones financieras y un paso adicional para los usuarios, con el fin de dificultar el uso del sistema para actividades ilícitas sin afectar las transacciones legítimas.
Lo confirmado
- La CMF inició una consulta pública de cuatro semanas para una nueva regulación sobre depósitos en efectivo.
- La propuesta establece la obligación de mostrar un documento de identidad para depósitos en efectivo desde $1 millón.
- La norma afectará a bancos, cooperativas de ahorro y crédito y emisores de tarjetas de prepago no bancarios.
- Los extranjeros sin domicilio ni residencia en Chile deberán usar su pasaporte para identificarse.
- La iniciativa es parte de la Estrategia Nacional contra el Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo (Acción N°60).
- La solicitud de esta norma provino del Ministerio Público para mejorar la fiabilidad de las pruebas en investigaciones criminales.
- Las entidades financieras podrán solicitar identificación para depósitos inferiores al millón de pesos si sus políticas internas así lo establecen.
- La regulación entrará en vigencia al tercer mes de su publicación en el Diario Oficial.
- Durante 2024, la Unidad de Análisis Financiero (UAF) registró 17.417 Reportes de Operaciones Sospechosas.
Lo que falta saber
- ¿Cuál es la fecha exacta de inicio de la consulta pública de la CMF?
- ¿Cuál es la fecha estimada de publicación de la norma definitiva?
Qué observar ahora
- El término del período de consulta pública de cuatro semanas para recibir comentarios sobre la propuesta.
- La publicación de la versión final de la normativa por parte de la CMF tras analizar los comentarios recibidos.
- La entrada en vigor de la nueva exigencia, prevista para el tercer mes posterior a su publicación oficial.
Fuentes
La Tercera ·